En Ecuador, solo 3 de cada 10 ecuatorianos tienen acceso a productos financieros, según revela el informe Avances de la Inclusión Financiera en el Ecuador 2023. Este documento fue desarrollado por la Red de Instituciones Financieras de Desarrollo (RFD) y socializado este 28 de mayo de 2024.
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Este estudio anual, en su tercera edición, pone de manifiesto las persistentes barreras en el acceso y uso de servicios financieros, especialmente entre mujeres, jóvenes y adultos mayores.
Valeria Llerena, directora ejecutiva de la RFD, señala que aunque Ecuador cuenta con estrategias nacionales de Inclusión y Educación Financiera desde 2023, aún existen obstáculos significativos para consolidarla. “Este estudio busca cubrir uno de los más grandes vacíos que tiene el Ecuador respecto a este tema: contar con información que sirva de base para la implementación de política pública”, dijo.
Esta investigación, que utiliza datos del Banco Central del Ecuador (BCE), la Superintendencia de Bancos (SB) y la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS), entre otras fuentes, se convierte en un insumo fundamental para la toma de decisiones.
Bajo acceso al crédito y preferencia por el efectivo
El informe destaca que solo el 31% de los adultos en Ecuador accede a crédito, mientras que el 71% posee una cuenta de ahorro y la utiliza frecuentemente. Sin embargo, el uso del efectivo como medio de pago sigue prevaleciendo: solo el 40% de los ecuatorianos utiliza productos como tarjetas de débito o crédito, banca por internet y aplicaciones móviles. Este comportamiento se traduce en que el 27% de la población está excluida del sistema financiero, ya sea por falta de acceso o por no utilizar los productos que poseen.
Impacto de la pandemia en los canales de atención
Entre 2020 y 2021, durante la pandemia, las entidades financieras priorizaron los canales digitales sobre los presenciales. No obstante, con la flexibilización de las medidas, la tendencia se ha revertido y los canales físicos han retomado fuerza, aunque persisten brechas de atención en las provincias menos pobladas y con menor infraestructura.
Llerena destacó la problemática de las zonas rurales y alejadas, donde las personas deben desplazarse a otras localidades para acceder a servicios financieros, invirtiendo más recursos y esfuerzos. Esta situación afecta especialmente a grupos vulnerables, aumentando la exclusión financiera.
Ahorro y calidad de los productos financieros
El ahorro también presenta desafíos: más del 60% de los ecuatorianos no ahorran debido a las afectaciones económicas y laborales actuales. Del 40% que ahorra, solo el 26% lo hace dentro del sistema financiero formal. Además, aspectos como la facilidad para obtener productos financieros, los costos y la seguridad en las transacciones son considerados inadecuados por más de la mitad de la población, lo que impacta negativamente en el acceso y uso de estos servicios.
Conclusiones del estudio
La investigación concluye que, aunque ha habido avances, Ecuador enfrenta grandes retos para consolidar la inclusión financiera. La disponibilidad de información y análisis como el presentado por la RFD es crucial para implementar políticas públicas efectivas que fortalezcan la inclusión y mejoren las condiciones de vida de los ecuatorianos, especialmente en las zonas más vulnerables y con menor infraestructura financiera.