El número de operaciones de crédito de consumo y microcrédito se ha reducido por las normativas actuales para la fijación de tasas de interés en el Ecuador, según concluye la Red de Instituciones Financieras de Desarrollo (RFD) en su último estudio.
El organismo presento este miércoles 11 de agosto del 2021 el documento denominado “Tasas de interés activas en el mercado crediticio ecuatoriano”, donde se hace una comparación de las metodologías y efectos de las tasas de interés máximas en los países de la región; además, presenta un análisis detallado de la evolución de tasas de interés, operaciones y montos de crédito con datos desde 2008 hasta 2021.
Otra de las conclusiones del estudio es que la imposición de techos máximos, lo cual se aplica en la actualidad, tiene altos costos de oportunidad, que distorsionan el mercado y afectan la inclusión financiera.
Según Valeria Llerena, directora ejecutiva de la RFD, el objetivo del estudio es contar con un material que permita definir metodologías técnicas y consensuadas, que permitan una mayor inclusión financiera, principalmente de sectores que actualmente acceden a créditos en el sector informal.
El analista económico, Wilson Araque, presente en la reunión, señaló que, junto con la revisión de metodologías, se debe también tener en cuenta otros factores, como la mejor eficiencia de las entidades bancarias para la otorgación de créditos.
Actualmente, el Banco Central del Ecuador (BCE) se encuentra elaborando la nueva metodología para el cálculo de intereses. Guillermo Avellán, gerente de la entidad, explicó que el país debería caminar a tasas de equilibrio por segmentos, en donde hay bandas superiores.
El BCE planea tener lista una metodología el 30 de agosto del 2021, la cual deberá ser aprobada por la Junta Financiera.