El sistema financiero no se puede abstraer de la realidad económica de Ecuador. El ritmo de crecimiento se desaceleró, según Édgar Peñaherrera, gerente de la Red de Integración Ecuatoriana de Cooperativas de Ahorro y Crédito (Icored).
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Los crecimientos, que tenían las cooperativas, bancos y mutualistas en sus principales indicadores, no son los mismos en la actualidad, dice Peñaherrera. “La situación está bastante complicada, sin decir que están mal las entidades financieras”.
Antes de la pandemia, el sector cooperativo crecía a un ritmo de 20 %13 % anual y luego bajó al 17 o un 13 %. “Ahora no pasa de un dígito”.
La Superintendencia de Economía Popular y Solidaria informó que los activos de las 102 cooperativas más grandes del Ecuador sumaron los 24 133 millones de dólares en abril de 2024. Es decir, un descenso del 0,1 % con respecto a marzo y crecimiento del 6 % con relación al abril de 2023.
Peñaherrera dice que no solo las condiciones económicas afectan, sino también la inseguridad que ocasiona el cierre de negocios por las extorsiones y los desastres naturales. “El 2023 y 2024 han tenido un comportamiento atípico y no se ve un cambio para todo este año”.
Icored, que tiene 25 años, agrupa a 47 cooperativas, que suman 15 000 millones de dólares en activos y 4,5 millones de socios. Eso representa el 55 % de los activos y socios del sector.
Los créditos en las cooperativas
Peñaherrera dice que el crédito está restringido en Ecuador por dos factores principales.
El primero es por la falta de recursos que lleguen desde el exterior por la crisis internacional, que ocasionó que las tasas de interés estén altas. Además, se subió la tarifa del Impuesto a la Salida de Divisas (ISD).
El segundo factor, dice Peñaherrera, se relaciona con la demanda. Las personas analizan varias veces antes de endeudarse a mediano y largo plazo.
Él explica que las personas no saben qué pasará en Ecuador, por lo que no quieren arriesgarse a invertir en nuevos negocios por las vacunas.
Según las cifras de la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria, la cartera de préstamos de las cooperativas, que tienen más de 20 millones de dólares en activos, se ubicó en los 18 051 millones de dólares en abril de 2024. Esa cantidad representó una leve caída del 0,2 % con relación a marzo de 2024.
El 52 % está destinado a créditos de consumo, el 38,4 % a microcrédito y el 7,5 a vivienda. La diferente es comercial.
Un incremento en la morosidad
El índice de morosidad del sector cooperativo de Ecuador subió del 6,7 % al 8,7 %. Peñaherrera dice que la economía está afecta, por lo que la producción no crece y las ventas están estancadas, lo que afecta a la morosidad.
Hay que ser más rígido en las políticas para evitar que la cartera de crédito se afecte, agrega el representante de Icored, que agrupa a 47 cooperativas de ahorro y crédito de Ecuador. “Es preferible colocar poco, pero seguro”, asegura Peñaherrera.
Los depósitos a la vista y a plazo
“Es muy difícil conseguir nuevos depósitos. Las tasas de interés subieron porque hay poca liquidez”, cuenta Peñaherrera.
Las últimas cifras de la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria indican que los depósitos tuvieron un leve crecimiento mensual del 0,4 %, entre marzo y abril de 2024. Se ubicaron en los 19 456 millones en las 102 cooperativas, que tienen más de 20 millones de dólares en activos y que perteneces a los segmentos 1 y 2.
El 77,5 % está depositado a plazo fijo y la diferencia en libretas de ahorro.