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Tres tipos de crédito aplican para las medidas de alivio financiero en la banca privada

Decenas de personas acuden a diario a los diferentes bancos privados para conocer sobre las opciones para aliviar las deudas pendientes. Foto: Diego Pallero/ EL COMERCIO

Anabel tiene una deuda con una cooperativa por un microcrédito que adquirió en agosto de 2019. Tenía prevista pagarla hasta 2024. Cuando la pandemia llegó, sus previsiones cambiaron porque tuvo que cerrar su negocio por unos tres meses.

En 2020, accedió a una refinanciación de su deuda, la cual la pagó por un año hasta que nuevamente tuvo problemas financieros por una enfermedad. Desde el último noviembre, su deuda pasó a vencida y no ha podido pagarla completa, pese a las facilidades de una nueva refinanciación. Ella considera que una reestructuración le vendría mejor.

Ahora puede tener esa opción con la entrada en vigencia de las medidas de alivio financiero para la banca privada, las cuales estarán disponibles hasta el 31 de diciembre. Estas son parte de los acuerdos alcanzados en las mesas de diálogo entre el Gobierno y el movimiento indígena.

El 21 de julio, la Junta de Política y Regulación Financiera (JPRF) emitió la resolución con los detalles para la aplicación de los recursos de refinanciación y reestructuración de deudas en el sistema financiero privado.

Estas facilidades se aplicarán únicamente para tres segmentos:  microcrédito, crédito productivo pequeña y mediana empresa (pymes), y educativo.

La presidenta de la JPRF, Paulina Vela, señaló que estos recursos, que actualmente ya aplica la banca privada, tendrán más beneficios temporales por esta ocasión.

Entre ellos están el otorgamiento de períodos de gracia, que dependerán del análisis de cada situación. Además, no se cobrarán gastos de cobranza, costos legales, tarifas y comisiones.

Durante los procesos de acuerdo con los deudores, las entidades financieras podrán otorgar nuevos recursos. Estos no estarán sujetos al pago de tributos, contribuciones y otros gravámenes, a fin de no encarecer su costo.  Es una buena opción para que los sectores productivos mantengan su ritmo de reactivación económica, a través de nuevos financiamientos.

2 millones de beneficiados

La refinanciación y la reestructuración son mecanismos que se han aplicado principalmente en épocas de crisis, como la pandemia. Por ejemplo, en 2020 hubo una reestructuración y refinanciamiento en la cartera de crédito total que alcanzó los USD 968 millones, es decir el 3% del total de la cartera de crédito, según la Superintendencia de Bancos (SB).

El monto subió en 2021 y llegó a los USD 1 439 millones, y para junio de 2022 la reestructuración y refinanciamiento alcanzan ya esos niveles, con USD 1 431 millones.

De acuerdo con Vela, durante la pandemia del covid-19 se han reestructurado, renegociado y refinando más de USD 20 000 millones. Además, estos beneficios ayudaron a más de 2 millones de clientes de la banca privada.

Se espera que estas cifras incrementen de manera significativa con estos nuevos alivios.

De los tres segmentos crediticios que recibirán las medidas de alivio, el productivo fue el de mayor monto de refinanciación y reestructuración de operaciones de crédito con más de USD 1 500 millones, entre 2020 y junio de 2022, de acuerdo con los datos de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (Asobanca).

Las entidades financieras y sociales deben informar de estas medidas para facilitar su aplicación entre los ecuatorianos.

Puntos de vista

‘La condonación de deudas no puede ser general’

Margarita Hernández / Superintendenta SEPS

De la información técnica que tiene la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS) no se evidencia que se requiera una medida general de facilidades para el pago de deudas. Algo que sea forzoso y obligatorio como una condonación de intereses a todos los créditos no es necesario. Lo que sí vemos es que hay una variación en la morosidad, que evidencia una recuperación del sector. Por eso, nosotros planteamos que las medidas se apliquen en ciertos segmentos crediticios (...) Cualquier mecanismo de apoyo a los clientes, que se tome de manera inopinada y sin análisis, puede afectar gravemente la situación de la cartera de crédito de las entidades del sector financiero.

‘La finalidad fundamental es preservar los depósitos’

Marco Rodríguez Asociación Bancos Privados

Durante el diálogo, además de comprender la necesidad de algunos deudores de contar con el apoyo de las entidades financieras para atender su caso particular, se comprendió sobre la importancia de proteger los recursos de los depositantes. El rol del sistema financiero consiste en captar los ahorros de la sociedad y convertirlos en crédito, para financiar a quienes requieren ayuda para lograr sus proyectos. Es importante recordar que la banca ha brindado apoyo a los ecuatorianos y eso se evidenció, sobre todo, durante la pandemia del covid 19. Los clientes tuvieron la alternativa de dejar de pagar sus créditos por el periodo acordado, según cada necesidad y situación.

Desde este 21 de julio del 2022 entran en vigencia las medidas de alivio financiero para los deudores de la banca privada en #Ecuador. Estas son las resoluciones » https://bit.ly/3cuuWY8

Posted by El Comercio on Thursday, July 21, 2022