¡Entérate primero con El Comercio! Nuevo
Suscríbete a nuestro canal de WhatsApp y recibe noticias al instante, directo en tu celular.
Fecha de publicación:
Fecha de modificación:
La banca privada y pública ecuatoriana llega con buenos indicadores en los seis primeros meses de 2026, según la presentación de Roberto Romero, superintendente de Bancos, durante el Media Day SB, desarrollado este miércoles 26 de agosto de 2026. En ese evento expuso el panorama sobre el sector financiero entre enero y junio de este año. Por ello, sostuvo que el sistema financiero ecuatoriano, público y privado, cuenta con las reservas necesarias para resistir el impacto del fenómeno de El Niño en sectores como el agropecuario.
Según el funcionario, el comportamiento de depósitos, crédito y provisiones hasta junio de 2026 confirma una tendencia sostenida en la banca privada ecuatoriana. “Estos indicadores no son de la coyuntura, es una tendencia cotidiana de las instituciones financieras”, explicó.
Entre junio de 2025 y junio de 2026 los depósitos de la banca privada subieron con fuerza. Hasta junio de 2026, los bancos recibieron 63 481 millones de dólares en depósitos frente a junio de 2025 cuando fueron 56 894 millones de dólares. El incremento fue de 11,58%. Romero atribuye ese comportamiento a la confianza de los ecuatorianos en el sistema financiero y en la labor del supervisor.
La cartera de crédito privada creció 13,24% en el primer semestre de 2026 frente al mismo periodo de 2025 y llegó a casi 55 000 millones de dólares. El número de operaciones subió 4,62%, con 329 000 nuevas transacciones. A junio de 2026 el sector reportó más de 7 millones de dólares en operaciones de crédito.
Los activos del sistema privado —cartera, infraestructura, sistemas operativos— también registraron un aumento relevante en el periodo. Para Romero, ese resultado conjunto, con más depósitos, más cartera y más operaciones, es el punto de partida para entender por qué el sistema llega en condiciones sólidas a la temporada de lluvias que pudieran incrementarse con el fenómeno de El Niño. Según Romero, la banca privada puede aguantar hasta una mora del 6% en el escenario de un El Niño.
El indicador central para explicar la fortaleza de la banca privada frente a El Niño no es la mora por sí sola, sino el nivel de provisiones equivalentes a 211% de esa cartera problemática. Romero detalló que ese colchón supera de forma amplia el nivel técnico recomendado, que es del 100%.
La tasa de morosidad bajó de 3,24% en junio de 2025 a 3,05% en junio de 2026, pese al aumento simultáneo de depósitos, cartera y número de operaciones. Para Romero, ese comportamiento confirma que la ampliación del crédito no compromete la calidad de la cartera.
Ese respaldo permitirá al sistema privado resistir un eventual repunte de la mora vinculado a contingencias del sector agropecuario, sin comprometer la devolución del dinero a los depositantes. “Sabemos que podemos aguantar incluso una mora de 6%, no deseable, porque tengo guardado el dinero necesario para poder devolverle dinero a la gente”, explicó el Superintendente.
La liquidez del sector bajó levemente en el periodo, un movimiento que Romero relacionó con el mayor volumen de crédito colocado y no con un deterioro del sistema. Esa liquidez permitió atender la demanda de clientes que retiran su dinero y sostener al mismo tiempo el crecimiento de la cartera. La solvencia privada se mantiene por encima del mínimo que exige la normativa ecuatoriana, resultado de la supervisión basada en riesgos que aplica la Superintendencia. “Tenemos un sector financiero bancario estable y preveemos que va a continuar estable”, afirma Romero.
En la banca pública, el indicador que explica su capacidad de respuesta frente a El Niño es la cobertura frente a la cartera de morosidad, muy por encima del nivel recomendado.
La morosidad de la banca pública bajó de 14% a 10,3% entre 2025 y junio de 2026. Es una cifra superior a la de la banca privada, porque estas entidades atienden nichos de mercado con mayor riesgo, un rol que corresponde al Estado, dijo Romero. Frente a esa cartera, la banca pública mantiene una cobertura de 174%, por encima del 100% recomendado. La morosidad resulta más alta que la de los bancos privados, aunque permanece controlada, indicó el funcionario.
Los depósitos en la banca pública crecieron 2,29%. La cartera de crédito bajó 3,3%, pero se mantiene sobre los 4 000 millones de dólares. La cartera de crédito registró un ajuste, con préstamos de menor monto orientados sobre todo al microcrédito productivo para nuevas clientas. Del total de clientes de la banca pública, la mayoría correspondió a mujeres, un resultado que Romero vincula con los créditos inclusivos y los créditos violeta que estas entidades ofrecen.
Romero señaló que la liquidez de la banca pública subió en el último periodo, un movimiento que atribuye a la preparación de las entidades frente a los efectos del fenómeno de El Niño. “Creo que esto nos va a permitir tomar el riesgo desde el sector de la banca pública, poder enfrentar los contingentes del fenómeno de El Niño”.
Suscríbete a nuestro canal de WhatsApp y recibe noticias al instante, directo en tu celular.