¿Usted piensa que el deudor conoce sus derechos?
De acuerdo con estudios de mercado que realizamos en Ecuador, 58% de deudores del país cree que el acreedor siempre va a tener la razón y que siempre va a ganar. Uno de los pilares de nuestra organización es la educación. Nos basamos en tres pilares: educar, informar y defender.
Educar e informar a las personas con el objeto de que conozcan en el fondo qué es lo que están firmando. Transmitirles en un lenguaje sencillo conceptos tan simples como qué son los intereses. Hemos visto que en Ecuador operan los chulqueros.
Tienen al segmento medio, medio bajo y pequeñas empresas fuertemente endeudadas con tasas de interés, que escapan a toda lógica y escapan a toda norma. Esto hace que las empresas pierdan competitividad, al no poder competir no pueden pagar y eso las hace caer en situaciones de insolvencia.
¿Existen leyes para defender a los deudores?
Tenemos leyes de divorcio, leyes de aborto, leyes que permiten incluso la eliminación de antecedentes penales. Pero pareciera ser que en el ámbito del endeudamiento nadie se hace cargo del fracaso económico. En ese contexto, también creemos que podemos ser un aporte respecto de todas las reformas legales que podrían beneficiar al deudor, con el objeto de darle una segunda oportunidad frente a un imprevisto que todos podemos tener.
¿Qué tan endeudada está la familia ecuatoriana?
Hoy día el promedio de deuda de una familia clase media en Ecuador, entre el chulco, entre deudas de servicios básicos, banca y cooperativas bordea los USD 4 500. Esta cifra lo que implica es que una familia está apalancada con 10 veces a 12 veces su sueldo, de sus ingresos, para poder salir de todas las deudas.
Para estas familias queremos llegar con alternativas legales que regulen el cobro de estas deudas y que, en el fondo, le den un marco legal dentro del cual puedan moverse con objeto de lograr soluciones legales y financieras.
¿Qué pasa con las empresas de cobranza, que muchas veces llaman a familiares y hasta al empleador del deudor?
Eso no se puede hacer, ya que están cayendo en un delito. Lo que pasa es que, como dice el dicho popular, nadie le ha puesto el cascabel al gato. En este contexto nuestra intención es poder accionar ante los Tribunales Superiores de Justicia, con el objeto de que este tipo de situaciones se vean como acciones que atentan contra garantías estipuladas en las leyes de nuestro países, como son el derecho a la integridad, el derecho a la honra.
En Chile hemos logrado en estos 20 años que ese tipo de acciones y ese tipo de actividades se regulen estableciendo fuertes multas para las empresas que vulneran estos principios; esto, a través de la presentación de recursos de protección. Tenemos que abogar por la protección de los datos personales, abogar por los derechos del deudor.
Es legítimo que le cobren, pero que la forma en la cual le cobran tenga relación con un trato digno, que proteja su vida privada y su honor, que sabemos que hoy día muchas veces se pasa por alto y muchas veces en el fondo se vulneran a vista y paciencia del Poder Judicial, a vista y paciencia de los consumidores y ha visto paciencia del Estado.
¿Cómo hacer para no caer en el sobreendeudamiento, para ordenar mis finanzas?
Muchas personas y empresas toman decisiones que son un paracetamol, un remedio temporal para su tema de endeudamiento. Desde ese punto de vista, nuestro consejo pasa por trabajar con base en decisiones informadas y trabajar enfocados en presupuestos. A nivel familiar hay que trabajar en presupuestos que se puedan cumplir, para ponerle un alto a esa situación de sobreendeudamiento.
En el caso de las pymes vamos a trabajar con base en presupuestos reales, enseñarle a una pequeña y mediana empresa a trabajar con miras a un estado de resultados sin comprometer recursos que no vamos a poder cumplir en el futuro.
Nosotros estimamos que un presupuesto responsable debe tener separado un 25% para el pago de deudas de corto plazo, un 25% en gastos de vivienda (arriendo, servicios), un 40% en el costo de la vida (comida, educación y salud) y un 10% destinado al ahorro. Sabemos que hoy día son muy pocas las familias que tienen capacidad de ahorro. Pero con esta fórmula, instituciones como la nuestra no tendrían razón de existir.
¿Existe un futuro para los deudores?
Nosotros creemos que la historia del deudor en Ecuador, con la llegada de Defensa recién comienza, en el sentido de poder transformar a esta sociedad en una sociedad empoderada, donde esto se pueda traducir en el mediano y largo plazo en reformas legales.
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