El acceso de mujeres al crédito ha tenido avances significativos en el primer semestre de 2022. Este segmento es el que más microcréditos recibe.
Entre enero y junio, 550 562 personas accedieron a un crédito. El 49,6% corresponde a mujeres y el 49,8% a hombres. Así lo evidencia el informe Radiografía del Crédito en Ecuador, presentado este 26 de julio de 2022. El análisis fue desarrollado por la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (Asobanca) y el buró de crédito, Aval Buró.
Marco Rodríguez, presidente ejecutivo subrogante de la Asobanca, señaló que las cifras por género demuestran que existe una mayor inclusión financiera. Esta permite acortar las brechas de género en el acceso al sistema financiero, acotó.
En algunos segmentos de edad, las mujeres han tenido mayor acceso al crédito que los hombres. Ese es el caso de las clientes entre 26 y 45 años, quienes recibieron 198 785 operaciones de crédito frente a las 196 208 operaciones , solicitadas por los hombres, en el primer semestre de 2022.
Además, el crédito a mujeres destaca en el segmento productivo. En 2022, las mujeres optaron por acceder al microcrédito, principalmente. Según el reporte, seis de cada 10 operaciones de este tipo de financiamiento se entregó a mujeres. Esto en monto equivale al 55% del monto total entregado para microcréditos.
Las mujeres son mejores pagadoras
Las mujeres de todas las edades y que cuentan con un historial crediticio son mejores pagadoras que los hombres, según el reporte. Esto se refleja en que tienen un mejor puntaje promedio de score crediticio. En el caso de las mujeres este oscila entre 414 y 733 puntos. Mientras que el de los hombres va de 380 a 720.
El score de crédito es un puntaje entre 0 y 999 que mide la probabilidad de que un cliente no pague su crédito
oportunamente. Cuando se pagan puntualmente las deudas, el score será alto, cercano a 999. Mientras que, si no se pagan puntualmente, el score se deteriorará.
En términos generales, existe una mejora en el historial crediticio de los clientes del sistema bancario. El reporte refleja hay una disminución de los créditos con pagos incumplidos pasando de 6,4% en junio 2020 a 2,8% en junio 2022. Los clientes han disminuido son incumplimientos, aunque todavía pagan con retrasos.
La banca entrega créditos a 9 148 clientes nuevos por mes
En el primer semestre de 2022, los bancos privados entregaron USD 15 031 millones en nuevos créditos en
924 772 operaciones durante el primer semestre de 2022. La cifra es 30% más de lo entregado en el mismo periodo de 2021.
De esa forma, nuevas personas accedieron a financiamiento en el sistema bancario formal. Según el reporte, son 565 477 nuevos clientes, lo que representa un 19% adicional a iguales meses de 2021. De ese total, hubo 54 888 nuevas personas que accedieron por primera vez a un crédito; es decir, 9 148 clientes cada mes
Nuevos créditos para personas sin historial crediticio
El gerente del Banco Central del Ecuador (BCE), Guillermo Avellán, señaló que la entidad trabaja por mejorar la inclusión financiera. Destacó que en la actual gestión se han llevado procesos para modificar la metodología de cálculo de las tasas de interés para los créditos, las cuales ahora se manejan por un sistema de bandas. Por esta razón, tienen una tendencia a la baja, comentó. Además, dijo que se han realizado revisiones de las tarifas de servicios bancarios, para impulsar el acceso de los clientes.
Además, el gerente del BCE señaló que existe la propuesta de implementar dos nuevos tipos de crédito de inclusión. Estos contemplan condiciones más favorables para el acceso a financiamiento de personas sin historial crediticio. Estos nuevos créditos serán transitorios, ya que durarán entre 18 y 24 meses, y se aplicarán para el segmento de microcrédito y consumo.
“Permitirá generar una calificación crediticia buena para tener acceso formal al crédito”, acotó Avellán.