En el primer trimestre del 2023, el crédito bancario en Ecuador creció un 3%, con USD 223 millones adicionales frente al mismo periodo del 2022. En total, los nuevos créditos fueron de USD 7 560 millones.
La Asociación de Bancos Privados del Ecuador (Asobanca) informó que aún se observa una desaceleración en el ritmo del crecimiento de nuevos créditos.
Los USD 7 560 millones se entregaron a 332 645 clientes, entre personas y empresas.
Estos resultados son parte de la primera edición de 2023 de la Radiografía del Crédito en Ecuador, con corte al primer trimestre.
El reporte es de Asobanca y Aval Buró. La radiografía analizó los nuevos créditos otorgados a personas y empresas, detallado por monto, clientes, operaciones y score crediticio.
Los nuevos créditos se otorgaron a través de 477 162 operaciones crediticias, con un incremento anual del 2%. Entre enero y marzo de 2022 fueron 467 000 operaciones.
Los nuevos créditos se dirigieron al acceso a capital de trabajo, bienes y servicios para empresas, negocios y familias.
Del total de nuevas colocaciones, USD 2 502 millones se prestaron a 321 613 personas naturales. El resto (USD 5 058 millones) se destinaron a 11 032 empresas de todos los tamaños.
Nuevos clientes con crédito
Los bancos privados del país tuvieron en este primer trimestre 22 118 nuevos clientes, quienes accedieron por primera vez al sistema financiero.
Con esa inclusión financiera se hicieron 25 655 nuevas operaciones, que representaron USD 85 millones en nuevos créditos.
El reporte explica que, en promedio, los bancos privados fomentan la inclusión financiera de 7 372 clientes cada mes, a través de 8 552 operaciones.
Cada nuevo cliente recibió en promedio USD 3 843 en crédito. USD 43 millones se destinaron a los sectores productivos (microcrédito, pymes, vivienda y empresarial) y USD 42 millones, al consumo.
En la Radiografía del Crédito en Ecuador se destaca la ampliación del acceso al crédito de más personas y empresas. Eso significa que se reduce el mercado informal o chulco, donde se pagan tasas de interés por arriba del 1. 200% anual, según Equifax.
Mujeres y jóvenes accedieron a los nuevos créditos
De las 321 613 personas naturales, el 51% de préstamos fue para mujeres y el 48% para hombres.
Asobanca indica los bancos se enfocan en la reducción de la brecha de género a través de la creación, la ampliación y la modernización de productos y servicios financieros y no financieros para mujeres.
Las mujeres pidieron microcréditos. El reporte detalla que el 59% de las nuevas operaciones de microcrédito (78 000 operaciones) fue otorgado a mujeres.
Otro detalle es que del 100% de operaciones crediticias, el 84% se destinó a adultos de entre 26 y 64 años. Otro 10% (40 401 operaciones) fue a jóvenes menores de 25 años, quienes accedieron a microcréditos; es decir, seis de cada 10 operaciones. Ese microcrédito fue para el consumo, para la compra de bienes y servicios.
En cambio, 11 032 empresas accedieron a nuevo financiamiento por USD 5 058 millones. Los créditos a empresas financian las actividades de tres sectores: comercio (38%), manufactura (25%) y agricultura (11%).
Los ecuatorianos pagan puntualmente
En el historial crediticio se demuestra un buen comportamiento de pago al analizar su nivel de calificación. El reporte muestra un aumento de los clientes con score crediticio alto.
Por ejemplo, existe un aumento de los clientes con calificación entre 689 y 999 puntos. Hasta marzo del 2022 era el 67,18%, pero en marzo de este año subió a 67,22%.
“En todos los segmentos de crédito los ecuatorianos demuestran un pago puntual y responsable”, señala el reporte de Asobanca y Aval Buró.
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