Con el inicio del nuevo año las personas se plantean nuevas metas con el fin de mejorar sus finanzas personales o familiares y lograr un fondo de ahorro a largo plazo que les permitirá cumplir algunos propósitos.
Expertos en educación financiera recomiendan mejorar ciertos hábitos para llegar a las metas planteadas respecto al manejo del dinero. Por ejemplo, planificar mejor los gastos, definir los rubros que se va a destinar a ciertas actividades y cuál será el monto de ahorro que manejará a lo largo del año.
Elizabeth Arellano es ejecutiva del Programa de Educación Financiera de Produbanco. Explica que un paso fundamental para tener un mejor manejo de las finanzas es administrar de forma correcta el salario mensual con el que cuenta cada persona.
Según dice, eso permitirá contar con liquidez permanente, “ahorrar y enfrentar imprevistos financieros sin afectar el bolsillo”. En este caso es recomendable, dice Arellano, hacer un seguimiento a los gastos que realizó en 2022. Esto se puede hacer en función de cuánto gastó, cuánto ahorró y en qué porcentajes se endeudó.
Un nuevo presupuesto
Una vez que tenga un balance de sus finanzas, debe realizar un presupuesto para el nuevo año, en función del monto total de dinero que ingresa al hogar. De esta manera, es posible realizar ajustes, establecer un plan de ahorros y gastos para alcanzar las metas con mayor facilidad.
Para manejar mejor el presupuesto, Esteban Correa, subgerente comercial de Cooperativa Andalucía, recomienda tener un archivo de Excel en el que se detallen todos los ingresos y gastos previstos. Además, es necesario asignar montos límite a cada rubro, “de manera que exista un mejor control del dinero”.
Este presupuesto debe considerar los gastos tomando en cuenta la periodicidad con la que se recibe el dinero. En tanto Arellano añade que es necesario llevar un registro de gastos fijos como alimentación, educación, vivienda, servicios básicos, movilización, etc.
En los gastos variables, en los que se incluyen gimnasio, diversión, gustos, entre otros, es más fácil realizar ajusten, asegura.
Otra de las opciones para manejar mejor el presupuesto es automatizar los pagos por medio de herramientas tecnológicas.
Priorizar el pago de deudas
El pago de las deudas es un gasto fijo del mes, ya que existe un compromiso de pago que se debe cumplir para evitar cobro de intereses y el crecimiento del valor. Por ello, es importante incluir en el presupuesto el pago de todas las cuotas.
En ese sentido Arellano recomienda hacer frente a la deuda más cara. Es decir, del total que se debe pagar hay que priorizar el monto que tenga la tasa de interés más alta, mientras se continúa pagando los mínimos de los otros saldos.
A decir de Correa, para evitar los altos intereses en los pagos de las tarjetas de crédito por ejemplo, es aconsejable hacer un préstamo global para cancelar la totalidad de la deuda. De ese modo deberá pagar una única cuota mensual.
Tener un fondo de ahorro
Los expertos precisan que el ahorro debe ser considerado como un “gasto” prioritario cada mes. Según dicen, se debe destinar al menos el 10% del ingreso mensual para crear un fondo de emergencias o para la concreción de una meta financiera a largo plazo.
Para ahorrar también se puede aplicar el método “50-30-20”. Consiste en que el 50% de los ingresos estarán destinados a necesidades básicas y gastos obligatorios, el 30% para hobbies, ocio, moda y recreación, y el 20% para el ahorro.
Finalmente se deben definir metas a corto mediano y largo plazo e identificar cuánto dinero se necesitará para cumplir cada una de ellas. Con esto se puede jerarquizar la actividad y no desviar los recursos en gastos que son innecesarios.
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