Las ofertas navideñas en las tiendas y centros comerciales crecen en diciembre. Cada día hay más descuentos, compras sin intereses, opciones para diferir las deudas, etc. Frente a ello, es necesario planificar los gastos para no incurrir en deudas innecesarias que afecten el presupuesto familiar.
Según expertos financieros, muchas de estas ofertas podrían afectar la salud financiera, conllevar a los compradores a generar la sensación de liquidez que no existe y generar sobre endeudamiento.
Para evitarlo, el primer paso es identificar las estrategias comerciales y saber cómo actuar frente a cada una.
¿Cuáles son las más importantes?
Entre las destacadas están las que ofrecen plazos largos antes de empezar a pagar. Eso da a los clientes la posibilidad de pagar los siguientes meses. A pesar de ser muy tentador, es importante evaluar si se contará con la liquidez para cubrir esos pagos futuros y analizar si aplicarán algún interés o costo adicional.
También está el utilizar cupo extra en las tarjetas de crédito. Antes de acceder al mismo es fundamental analizar la capacidad de pago mensual y evaluar si se podrá cumplir con los pagos. Según los expertos, “tener más” cupo no significa un mayor ingreso o más dinero disponible en el mes.
Los comercios también ofrecen meses de gracia como un “salvavidas” ante la emergencia de las compras navideñas. El uso de facilidades como esta puede ser muy conveniente para no desembolsar una gran cantidad de dinero, pero se debe tener cuidado para no exceder la capacidad de pago.
¿Cómo manejar las ofertas de manera correcta?
La principal recomendación es no dejar las compras navideñas para el final. Esto provoca compras por impulso, gastos innecesarios y adquisición de productos más costosos.
También es importante prever los gastos de esta temporada con la mayor anticipación posible. La mejor práctica en este caso es elaborar un presupuesto a detalle con una lista de regalos y gastos con el presupuesto a necesitar para cada uno.
Elizabeth Arellano, ejecutiva del programa de educación financiera Aprende de Produbanco, señala que la planificación y ser un comprador inteligente son las mejores estrategias para no caer en este tipo de estrategias comerciales.
También recomienda definir un presupuesto para regalos. Esto ayuda a tener claro la cantidad necesaria para cada regalo, por tanto a controlar los gastos. La clave está en cumplir con este presupuesto y ser disciplinados para no excederse.
Para mejorar las finanzas es mejor optar por compras online. Esto tiene beneficios como seguridad, comodidad, envíos gratuitos, ahorro de tiempo, evita las largas filas y acceso a promociones exclusivas.
Invierta mejor el décimo y no se sobre endeude
En Ecuador, en diciembre los trabajadores en relación de dependencia reciben el décimo tercer sueldo. Su valor equivale a la doceava parte de la remuneración del empleado recibida durante un año calendario. Es así que este bono navideño constituye un ingreso extra que generalmente representa un doble sueldo en diciembre.
Esteban Correa, subgerente Comercial de Cooperativa Andalucía, menciona que es posible obtener rendimiento de este dinero extra cuando se lo invierte de manera correcta y no solo en compras navideñas.
“Muchas personas piensan que el décimo solo puede generar rendimiento cuando representa una suma importante de dinero, sin embargo, esto es erróneo”, dice Correa. Añade que el monto, por más mínimo que parezca, si es utilizado de manera inteligente siempre será una contribución.
Opciones de inversión
Una de las opciones es invertir en una póliza o iniciar un ahorro programado. Las pólizas y ahorro programado contemplan tasas competitivas según montos mínimos y plazos establecidos.
También se puede abonar o precancelar un crédito en su totalidad. Por un lado, se recupera la liquidez mensual que se llevaban las cuotas del préstamo y se evita pagar los intereses de las cuotas pendientes. Además, lo más recomendable es destinar lo que se pagaba en el crédito para alimentar un fondo de ahorro a largo plazo.
Otra alternativa es crear un fondo provisional de emergencia. Para ello se lo puede depositar en una cuenta de ahorro tradicional para acceder a él en cualquier momento. Según la experta, para evitar caer en la tentación de hacer retiros para otros gastos, lo ideal es crear una cuenta de ahorro aparte a la cuenta de uso cotidiano y que no esté atada a una tarjeta de débito.
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