Nuevos créditos de los bancos subieron a USD 29 529 millones en 2022

Los jóvenes son incluidos en el sistema financiero. Banco Internacional creó el programa Cre Ser+ para entrenar a los jóvenes de la entidad para proyectos estratégicos de la entidad. Foto: Cortesía / Banco Internacional

Los nuevos créditos bancarios subieron durante el 2022. Se colocaron USD 29 529 millones, que significan un aumento del 18% frente al 2021.

La Asociación de Bancos Privados del Ecuador (Asobanca) y Aval Buró indican que el año pasado se colocaron USD 4 394 millones adicionales frente al 2021.

Ambas entidades presentaron este miércoles 15 de febrero del 2023 su tercer reporte Radiografía del Crédito en Ecuador sobre los nuevos créditos otorgados a personas y empresas, con corte a diciembre del 2022.

Los USD 29 529 millones fueron entregados a 945 508 clientes, entre personas y empresas.

A pesar de los nuevos créditos se registra una desaceleración en el ritmo de crecimiento anual de estas operaciones crediticias, dice Asobanca.

Los nuevos créditos

Los nuevos créditos del 2022 se otorgaron a través de 1,9 millones de operaciones, un incremento anual del 8%. En 2021 se realizaron 1,8 millones de operaciones, con un incremento del 29% con relación a 2020.

Este comportamiento se debe al impacto del contexto internacional, porque los bancos centrales de las economías desarrolladas incrementaron las tasas de interés para frenar la inflación.

Esas medidas provocan el encarecimiento del financiamiento externo para empresas, al igual que para los bancos privados y cooperativas del país. Eso restringe la liquidez que podría venir del exterior.

Otro factor, pero interno, es que en Ecuador hay techos a las tasas de interés que impiden reflejar las condiciones actuales de la economía y ralentizan los nuevos créditos.

Del total de créditos, el 33% fue destinado a 925 703 personas naturales. Estas recibieron USD 9 664 millones. El 67% se colocó en 20 105 empresas de todos los tamaños, que obtuvieron USD 19 865 millones.

Nuevos clientes en la banca privada

En el 2022 hubo 106 168 nuevos clientes que accedieron por primera vez a un crédito en el sistema bancario. Se hicieron 136 036 nuevas operaciones.

Asobanca indica que cada mes tuvieron 8 847 clientes, quienes realizaron 11 336 operaciones mensuales. Este indicador muestra, según Asobanca, el fomento de la inclusión financiera desde los bancos privados.

Estos nuevos clientes obtuvieron USD 431 millones en nuevos préstamos, según la Radiografía del Crédito en Ecuador. USD 227 millones se destinaron a los sectores productivos, como microcrédito, pymes, vivienda y empresarial y USD 204 millones al consumo.

Estos son los nuevos clientes

El 49% es hombre con 52 000 personas, mientras que el 48% es mujer, que representan 51 000 personas. El 2% está compuesto por 3 000 empresas.

Estos clientes llegaron al sistema financiero formal, a través de la innovación de productos y servicios, así como de la apertura de nuevos puntos de atención en todo el país. 

En definitiva, la existencia de nuevos clientes refleja el trabajo en la ampliación del acceso al crédito de más personas y empresas, sacándolas del mercado informal, más conocido como “chulco”.

Una mejora del historial crediticio

A pesar de la contracción económica, los ecuatorianos muestran un buen comportamiento de pago. El reporte muestra una disminución de los clientes con score crediticio bajo, ya que migraron a rangos más altos.

Por ejemplo, existe una disminución de los clientes con score entre 1 y 377 puntos. Estos representaban el 5,22% en diciembre del 2020, pero a diciembre de 2022 bajaron a 3,44%. Este porcentaje está por debajo de la cifra del 2019 (4,8%).

En definitiva, el score de crédito muestra el comportamiento de pago: cuando un cliente paga sus deudas puntualmente, su score será más alto. Pero, si no paga a tiempo, su score disminuirá. 

Se aclara que este comportamiento de pago no es lo mismo que la mora en el sistema financiero.

“Tener un buen score de crédito es importante para acceder a un préstamo. Abre puertas a oportunidades de financiamiento, con mejores condiciones y permite conseguir metas financieras”, señala el reporte de Asobanca y Aval Buró.

La inclusión de mujeres y jóvenes

El reporte revela que de las 925 703 personas naturales que accedieron a un crédito en 2022, el 49,4% es hombres y el 49,9% es mujer. Del resto no se tiene información.

Este indicador demuestra que los bancos privados del Ecuador impulsaron acciones de inclusión financiera para reducir la brecha de género, como la creación, ampliación y modernización de productos y servicios tanto financieros como no financieros.

Las mujeres optaron, sobre todo, por el microcrédito. El reporte detalla que el 59% de las nuevas operaciones de microcrédito (322 000 operaciones) fue para las mujeres.

La radiografía evidencia también que las mujeres son mejores pagadoras que los hombres.

Las mujeres de 26 a 35 años tienen un score crediticio de 726 puntos, mientras que los hombres de ese mismo rango de edad poseen un puntaje de 715.

La inclusión financiera también apunta a los jóvenes menores de 25 años. Del 100% de personas que accedieron a un crédito, 110 826 son jóvenes microempresarios menores de 25 años. Eso significa que seis de cada USD 10 otorgados a los jóvenes es para microcréditos.

En contraste,  76 431 jóvenes menores de 25 años accedieron a financiamiento para el consumo, segmento importante que permite el acceso inmediato a liquidez, para la compra de bienes y servicios.

20 105 empresas con nuevos recursos

20 105 empresas accedieron a USD 19 864 millones de créditos, a través de 361 576 operaciones. Esto es un 7% más en relación con el 2021.

Asobanca informa que 9 de cada USD 10 otorgados en créditos a empresas, provienen de bancos privados y el dólar restante es financiado por cooperativas, mutualistas e incluso por la banca pública.

Los créditos a empresas financian las actividades de tres sectores: comercio al por mayor y menor (37%), manufactura (22%) y agricultura (15%).

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