Imagen referencial. En Ecuador, el Banco Central del Ecuador (BCE) establece los techos máximos que pueden cobrarse por interés en estos créditos. Foto: Pixabay
Durante la emergencia sanitaria se ha registrado una tendencia de reducción en la colocación de crédito en el país.
En el caso del crédito educativo, según la Asociación de Bancos Privados (Asobanca), en julio del 2020 la banca colocó USD 389, 8 millones en crédito educativo; esto es 5,2% menos que julio del 2019.
A pesar de que la crisis económica derivada de la pandemia ha impactado en la demanda de préstamos al sistema financiero en relación al 2019, hay seis, de los 22 bancos del país, que ofrecen crédito educativo y continúan recibiendo solicitudes.
En Ecuador, el Banco Central del Ecuador (BCE) establece los techos máximos que pueden cobrarse por interés en estos créditos. En el caso de los préstamos educativos, el BCE fijó como tope un 9,5%. Los plazos, períodos de gracia, montos y otras variables dependen del banco y del perfil del cliente.
Estos son algunos de los requisitos para acceder a este tipo de créditos en cada uno de los entes.
Banco del Pacífico
Este banco tiene el 94% de la cartera de crédito educativo que se ha colocado en el país hasta julio del 2020.
El proceso de precalificación se puede realizar a través del portal web. Si su crédito es precalificado tendrá que acudir a la agencia según lo señale el agente de crédito que se le asigne.
Recuerde que el banco financia solo carreras y universidades calificadas por Senescyt y otorga créditos de hasta USD 40 000, a 11 años y medio de plazo y una tasa referencial de 9,5%.
En el caso de tener un empleo en relación de dependencia, algunos de los requisitos son:
– Tener estabilidad laboral mínima de un año.
– Certificado de trabajo conferido por el empleador.
– Rol de pago del último mes.
– Copia del formulario 107 de la declaración de impuesto a la renta del último año (en caso de cumplir con la base imponible).
En el caso de tener negocio propio, algunos de los requisitos son:
– Copia de RUC o RISE actualizado.
– Estabilidad laboral mínima de dos años.
En caso de tener RUC, presente la copia de declaración del IVA de los últimos tres meses y la copia de declaración del impuesto a la renta del último año.
En caso de tener RISE, presente los estados de cuenta bancarios de los últimos tres meses.
Si los ingresos no se puedan evidenciar en la cuenta bancaria deberá presentar la copia de las notas de ventas de mayor monto de los últimos tres meses.
En caso de tener otros ingresos como arriendos no declarados, deberá presentar el respectivo contrato.
Otros requisitos más específicos se pueden encontrar detallados en este link.
Banco Pichincha
Este es el segundo banco con mayor participación de crédito educativo. Hasta julio del 2020 había colocado USD 10,7 millones en este tipo de préstamos.
El banco permite solicitar préstamos para carreras de pregrado y posgrado.
Se ofrece una tasa preferencial del 9% y un período de gracia hasta seis meses para comenzar a pagar una vez que ha terminado los estudios.
Se puede solicitar un crédito por hasta USD 25 000 con garantía personal y de hasta USD 150 000 con garantía hipotecaria.
El plazo para pagar se puede extender por hasta 60 meses, una vez terminado el tiempo de duración de la carrera.
Si decide aplicar para este crédito, los requisitos y el formulario se detallan en este link.
Banco Bolivariano
Este banco colocó USD 4,7 millones en créditos educativos. La entidad permite hacer la solicitud a través de su portal web. En este link podrá hacerlo.
Si trabaja en relación de dependencia, para acceder a este crédito educativo debe cumplir algunos requisitos:
– Copia de la Cédula (deudor y cónyuge).
– Certificado de trabajo y tres últimos roles de pago (deudor y cónyuge).
– Copia de la última planilla de servicios básicos de su residencia.
– Carta de admisión del Centro de Estudios: costos, duración y pénsum de la carrera.
– Título universitario.
Si trabaja de manera independiente debe presentar los mismos documentos exigidos para personas dependientes, además de la copia del RUC, la declaración de impuesto a la renta de los últimos dos años y la declaración del IVA de los tres últimos meses.
Banco Guayaquil
Esta entidad colocó hasta julio USD 3,9 millones de créditos de este tipo. El banco financia estudios locales por hasta USD 20 000 y estudios en el exterior hasta USD 30 000, dentro de los cuales se debe incluir gastos por colegiatura y manutención.
La tasa de interés de este crédito es 9,5%. Cuando el monto del crédito supere los USD 20 000 se deberá presentar una garantía real.
Entre los requisitos que debe cumplir están:
– Si trabaja en relación de dependencia necesita un certificado laboral y al menos un año de estabilidad.
– Si labora de manera independiente, requiere presentar las tres últimas declaraciones de IVA, impuesto a la renta del último año y RUC con ingresos comprobables por los últimos tres años.
– El solicitante debe tener mínimo 22 años y máximo 70 cuando pague la última cuota.
Debe presentar además la planilla de servicios básicos para verificar domicilio.
El ente cuenta con un cetro de ayuda para disipar dudas sobre el proceso, puede revisar los insumos en este link.
Banco de Machala
Esta entidad financiera ofrece un crédito conocido como Estudio Meta, diseñado exclusivamente para el financiamiento de maestrías presenciales, semi-presenciales y online. El ente da la alternativa de acceder a un financiamiento del 100% del valor de la maestría y pagarla en un plazo de hasta cinco años, con un año de gracia de capital incluido.
Entre los requisitos a cumplir están:
– Presentar título universitario.
– Carta de aceptación al programa de maestrías al que está aplicando, en donde conste la siguiente información: valor total, título a obtener y tiempo de duración de la maestría.
– Tener una cuenta de ahorros o corriente en el Banco de Machala.
– Llenar el formulario de solicitud de crédito.
Banco de Loja
Con este banco puede acceder a un préstamo para pagar estudios de pregrado y posgrado.
Si busca un crédito para pregrado el banco financia el 100% de la matrícula semestral.
Si se trata de un posgrado, el banco puede financiar el 80% del valor de la maestría, hasta un monto de USD 20 000 y puede pagarlo hasta en cuatro años luego de culminar los estudios.
Entre los requisitos que debe cumplir están:
– Presentación de la cédula de identidad (deudor/codeudor/garante).
– Rol de pagos de los tres últimos meses y tener estabilidad laboral mínima un año.
– Copia del RUC con las seis últimas declaraciones del IVA, en caso de poseer negocio.
– Presentar documentación académica como: el documento de admisión, inscripción o matrícula, el pénsum, detalle del costo de la carrera y su duración.
